Kontantinsats vid husköp

Vi reder ut begreppet kontantinsats i samband med husköp. Ta reda på hur du beräknar den och framförallt hur du får tag i kontantinsatsen.

I samband med husköp behöver du uppfylla ett par ekonomiska förutsättningar. Dels behöver du ha ett lånelöfte så du vet hur mycket du totalt kan låna till husköp och dels behöver du stoppa in en kontantinsats en del av betalningen för husköpet.

Kontantinsats vid husköp kan vara lägst 5 %

Köpeskillingen betalar du till säljaren när du hittat och kommit överens om ett pris på huset.

I det här läget betalar du en handpenning om 5 % till mäklaren. Mäklaren håller inne handpenningen tills överlåtelsen är slutförd och alla papper om överlåtelsen är inskickade till registreringsmyndigheten.

Handpenningen ska vara en kontant transaktion från ditt bankkonto till ett konto hos din mäklare. Mäklaren har ett särskilt klientmedelskonto som mäklaren inte får använda till annat och måste hålla koll på.

Eftersom du behöver ha 5 % till handpenning kan en lägsta kontantinsats räknas ut till 5 % av köpeskillingen. Du kan låna till handpenningen. Storbankerna godkänner de flesta lånen till handpenning, och det gör även låneförmedlare för privatlån.

Kontantinsatsen utgör endast en del av betalningen

Om priset på huset blev 3 000 000 kr beviljar banken ett bolån upp till 85 % av bostadens värde. Det innebär att bolånet kan uppgå till 2 550 000 kr. Resterande belopp behöver du finansiera på annat håll. Det här har med säkerhetsreglerna som är framtagna av finansinspektionen. Reglerna säger att en bostad inte kan utgöra säkerhet för banken till mer än 85 % av dess marknadsvärde. Ännu närmare om det här ämnet har vi beskrivit i artikeln då du vill låna till nybygge.

Du finansierar resterande 15 % på egen hand. Kontantinsatsen är alltså det du finansierar huset själv med. Den stora faktiska skillnaden är dock att det inte behöver vara egna sparpengar.

Kontantinsatsen kan du införskaffa via t.ex. ett privatlån eller lån av familj/släktingar. Det påverkar inte beloppet du kan låna hos banken och det påverkar inte deras säkerhet i form av ett pantbrev i fastigheten. Banken bedömer din totala återbetalningsförmåga och ytterligare lån riskerar att ändra förutsättningarna på ditt lånelöfte.

Därför är det viktigt att alltid uppge alla lån du har, och i viss mån planerar att ta, i samband med att du gör en ansökan om ett lånelöfte. Har du lånat till kontantinsatsen så kan banken ta med det här i sin kvar-att-leva-på kalkyl.

Banker lånar oftast inte ut till kontantinsats vid husköp

Majoriteten av de stora bankerna i Sverige lånar inte ut till kontantinsats i samband med att du ska låna till ett husköp. Varför det inte gör detta har snarare att göra med deras interna kreditregler än lagstiftning eller föreskrift från tillsynsmyndigheter. Det finns emellertid undantag från detta.

SBAB är en bank som accepterar att endast begära 5 % i egen insats och resterande kan de låna ut i form av ett privatlån. Danske Bank är en bank som inte accepterar att du varken lånar till kontantinsats i form av ett privatlån eller av någon släkting till denna. Enligt våra uppgifter har de oerhört strikta regler när det kommer till att bevilja bolån – och särskilt om du inte samtidigt kan uppvisa några sparpengar.

Att ta ett privatlån är det absolut enklaste sättet att ordna kontantinsatsen utan att behöva spara i flera år. Ett privatlån tar du till låg ränta med lång amorteringstid, vilket passar utmärkt vid nybygge av hus. Det enda som är viktigt är att jämföra flera olika långivare så du säkerställer absolut lägsta räntan och bäst villkor.

Frågor och svar om kontantinsats