Vill du köpa en tomt innan du har bestämt vilket hus du ska bygga? Ta då upp både tomtköpet och det framtida bygget med banken innan du binder dig. Finansieringen behöver fungera under väntetiden och när byggprojektet startar.
Börja med vad tomten får användas till
Be säljaren och kommunen om underlag för planerad bebyggelse. Kontrollera bland annat tillgång till väg, vatten, avlopp och el samt vilka anslutnings- och markkostnader du behöver räkna med. Om köpeavtalet innehåller en tidsgräns för byggstart ska den passa både din plan och finansieringen.
Gör två budgetar: en för att köpa och äga tomten utan att bygga direkt och en för ett färdigt hus. Då syns också vad som händer om du behöver vänta längre än planerat. Avsätt en reserv för kostnader som ännu inte är offererade.
Vilken finansiering kan banken pröva?
Fråga banken hur en obebyggd tomt kan finansieras i ditt fall och vilken säkerhet den kan acceptera. Ett vanligt lånelöfte för bostadsköp är inte ett besked om att banken finansierar en viss tomt eller ett framtida bygge.
Om tomtköpet ingår i ett konkret husprojekt kan byggfinansiering vara relevant att diskutera. SEB beskriver sitt byggnadslån som en kredit som används efter hand under bygget. Banken behöver underlag om projektet och kostnaderna. Den framtida övergången till bolån ska också vara utredd.
Ett privatlån påverkar din ekonomi även efter tomtköpet
Ett separat lån till tomten försvinner inte ur bankens bedömning när det är dags att bygga. Skulden och betalningarna behöver ingå i kalkylen för byggfinansieringen. Utgå inte från att lånet automatiskt kan bakas in i ett framtida bolån.
För ränta på lån utan säkerhet finns inget ränteavdrag från inkomståret 2026. Räkna alltså inte bort 30 procent av räntekostnaden i en sådan kalkyl. Se Skatteverkets information om ränteavdrag.
Kan tomten räknas som egen insats?
Be banken skilja på tomtens bedömda värde, skulderna som hör till den och den egna insats som krävs för bygget. Att du har betalat för tomten innebär inte i sig att kravet på egen insats är uppfyllt. Be om en sammanhängande skriftlig finansieringsplan för tomt och hus.
Frågor att få svar på före köpet
Vilket belopp är faktiskt beviljat? Hur länge gäller beskedet? Vad kostar finansieringen om byggstarten skjuts upp? Vilka krav gäller för ett senare byggnadskreditiv? Hur hanteras en lägre värdering eller högre byggkostnad?
Jämför svaren och avtalen innan du väljer upplägg. Ett lågt månadsbelopp räcker inte som jämförelse om löptid, säkerhet eller avgifter skiljer sig. Fortsätt med vår guide om lån till nybygge när du har en mer konkret byggplan.